Alla typer av bostadsförsäljningar och lån kan ha ett spärrkonto.
Escrow-lag, i USA-stil, fastställer de förfaranden som en långivare måste följa om de kräver att en låntagare har ett spärrkonto med sitt hypotekslån. Var noga med att också kontrollera kraven i ditt land, eftersom statens bestämmelser kan skilja sig från federala lagar.
Escrow Defined
Pengar eller andra värdeföremål sägs vara i spärr när de förvaras på ett innehavskonto tills en specifik åtgärd vidtas. Vid den tiden delas pengarna eller värdefulla föremål ut enligt villkoren för spärrkontot.
hur mycket väger den genomsnittliga 15-åringenrelaterade artiklar
- Escrow
- Definition av ett Escrow-konto
- Vad är ett Escrow-konto
Två mycket vanliga typer av spärrkonton används i fastighetstransaktioner:
- Fastighetsförsäljning spärrad - Ett konto upprättat för köp och försäljning av en fastighet
- Lånepassage - Ett konto som inrättats i låntagarens namn av en långivare för att samla in medel från låntagaren som ska användas av långivaren för beräknade utgifter.
Fastighetsförsäljning Escrow
När ett fastighetsförsäljningserbjudande accepteras av säljaren upprättas ett spärrkonto. Kontot öppnas och innehas av en spärrombud som ofta arbetar för långivaren eller spärrbolaget.
Escrow-kontot kommer att samla föremål som:
- Handpenningen från köparen
- Medel som säljaren tillhandahåller för inspektioner eller reparationer
- Fastighetens titel
Under stängningsprocessen för fastighetsförsäljningen stängs spärrkontot och resterande pengar och föremål på kontot distribueras till köparen eller säljaren efter behov.
Kontot för pant i pantlån
Ett pantkonto ställs in av långivaren i låntagarens namn. Kontot används för att hålla de insamlade medlen varje månad från låntagaren för den framtida betalningen av skatter, husägare och hypoteksförsäkring av långivaren. När skatten eller försäkringsbetalningen förfaller betalar långivaren räkningen med de medel som ackumulerats på pantkreditkonto.
Escrow Law: USA: s bestämmelser
År 1934 gav den federala regeringen mandat att alla FHA-försäkrade inteckningar skulle ha ett spärrkonto. Så småningom blev det mycket vanligt för långivare att upprätta spärrkonton för alla typer av inteckningar. Att ha skatte- och försäkringspengarna avsatta garanterar att husägaren har tillräckligt med medel avsatta för att täcka dessa utgifter.
katt som inte äter slö förlorar vikt
Lagen om fastighetsavveckling från 1974 (vanligtvis kallad RESPA) antogs av den federala regeringen för att fastställa de förfaranden som långivarna måste följa för att samla in, hantera och utbetala depåmedel.
RESPA föreskriver inte att alla hypotekslån har ett spärrkonto. Men om långivaren väljer att ha ett spärrkonto begränsar RESPA det belopp som kan krävas av låntagaren för att förvaras på ett spärrkonto.
vad som händer med ögonen efter döden
Om ett spärrkonto upprättas, RESPA:
- Begränsar det belopp som långivarna kan ha i ett spärrkonto. Kontot kan ha ett maximalt saldo på en sjättedel av de totala beräknade kostnaderna som kommer att betalas från kontot. Detta säkerställer att endast tillräckligt med pengar sparas på kontot för att tillgodose behoven de närmaste två månaderna.
- Begränsar den summa pengar som långivaren kan samla in varje månad för spärrkontot. Långivaren kan samla upp till en tolftedel av det totala beloppet av de beräknade försäkringspremierna och skatterna.
- Kräver långivaren att utfärda ett detaljerat uttalande när spärrkontot upprättas.
- Kräver att långivaren utfärdar en specificerad årsredovisning över alla mottagna och utbetalda pengar från deponeringskontot.
- Kräver långivaren att betala skatt och försäkringar före förfallodagen så länge som låntagaren förblir aktuell med sin inteckning.
- Kräver att långivaren meddelar låntagare om det inte finns tillräckligt med pengar på kontot (kallas a beräknad brist ) när skatter eller försäkringspremier ska betalas.
- Kräver att långivaren samlar in pengar från låntagaren för att öka medlen på spärrkontot för att möta eventuella förväntade brister. Pengarna kan samlas in antingen i ytterligare månatliga insättningar eller i ett engångsbelopp.
RESPA gör inte kräva att långivaren:
- Betala ränta på de medel som finns på spärrkontot.
- Dra nytta av alla rabatter som erbjuds på skatter eller försäkringspremier när räkningar betalas årligen istället för i separata betalningar under hela året. Långivaren kan använda spärrkontot för att göra avbetalningar och betala eventuella särskilda avgifter för avbetalningar.
Escrow-lag: statliga bestämmelser
Många stater har särskilda deponeringslagar. Dessa statliga lagar kan vara strängare än de federala deponeringslagarna. Till exempel säger vissa:
- Ha lägre gränser för det maximala belopp som en långivare kan hålla på ett pantkonto. Enligt RESPA, den federala lagen, är det maximala tillåtna saldot en sjättedel av de beräknade kostnaderna som ska betalas.
- Kräva att ränta betalas på spärrkonton.
- Regulera tillståndskraven för depåbyråer. Enskilda depåagenter behöver inte alltid licensieras.
- Ha specifika begränsningar för spärrofficerens handlingar. Till exempel förbjuder Kaliforniens lag escrow officer att:
-
- Fungerar som domare i tvister mellan de inblandade parterna.
- Gynnar långivaren i en fastighetstransaktion.
Fråga frågor
Om du har en fråga om escrowlag USA, ett escrow-konto eller om escrow-processen i allmänhet, bör du först fråga din långivare. De kommer att informeras om de regler som de måste följa och deras specifika förfaranden. Om du inte känner att du får svar på din fråga, eller om du känner att du behöver mer information, kontakta ditt statliga försäkringsavdelning. Deras telefonnummer finns på din stats webbplats.
