Att räkna ut mängden kapital i ditt hem är i teorin en relativt enkel uppgift. Ta den summa pengar som ditt hem är värd och subtrahera den summa pengar du fortfarande är skyldig på hemmet, och detta nummer är beloppet i ditt hem (värde - utestående panterätter = eget kapital). När alla faktorer beaktas blir uppgiften att bestämma eget kapital dock lite mer komplex.
Ditt hem värde
Ditt hem kanske inte är värt det du tycker det är värt. Även om den summa pengar du betalade för ditt hem inledningsvis säkert kan vara en faktor i värdet på ditt hem, när du räknar ut kapitalet i ditt hem måste du överväga marknadspris av ditt hem.
relaterade artiklar- Vad är ett andra inteckning?
- Definiera HELOC
- Hur mycket är mitt hem värt
Faktorer som påverkar marknadsvärdet
Marknadsvärdet för ditt hem är den summa pengar en köpare skulle vara villig att betala för ditt hem just nu. Fastighetsmäklare uppskattar marknadsvärden baserat på en mängd olika faktorer, inklusive:
- Comps: Jämförbara värden (comps) av den senaste försäljningen i samma stadsdel med liknande bostäder kan vara en indikator på värdet. Till exempel, om ditt hem liknar två andra bostäder i ditt område som nyligen såldes för 200 000 $, såvida det inte finns stora faktorer som gör ditt hem värt mer, är det troligt att ditt hems marknadsvärde också är nära 200 000 $.
- Tillstånd: Om en eller två (eller flera) betydande reparationer behövs i ditt hem kan marknadsvärdet sjunka.
- Överklagande: Faktorer som kan leda ditt hem tilltalande, såsom dess övergripande 'utseende' och skolområdet som hemmet befinner sig i, kan påverka marknadsvärdet.
Bestämning av marknadsvärde
Det finns några alternativ för att bestämma marknadsvärdet för ditt hem:
- Fastighetsbedömning: Kontakta en fastighetsmäklare och be om en marknadsvärdering. De flesta fastighetsmäklare kan ge dig en siffra för marknadsvärdet på ditt hem genom att berätta vilket belopp de tror att det skulle sälja för.
- Skattebedömning: Granska din senaste skattebedömning. De flesta hypotekspersonal är överens om att skattesystemet verkligen är lite mindre än det verkliga marknadsvärdet, men det kan vara en bra uppskattningsutgångspunkt.
- Online uppskattning: Webbplatser som Zillow kommer att ge en uppskattning av marknadsvärdet baserat på flera faktorer, inklusive senaste skatteuppskattningar och kompensationer.
- Värdering: För den mest exakta uppskattningen av ditt hems marknadsvärde, hyra en professionell hemvärderare att göra en grundlig utvärdering av ditt hem.
Inteckning och lån
När du har en god uppfattning om marknadsvärdet för ditt hem måste du sedan överväga hur mycket pengar du är skyldig och dra av det från marknadsvärdet för att bestämma ditt eget kapital. För att göra detta, överväga alla lån som du skulle behöva betala när du säljer bostaden.
Första inteckning
Din första inteckning är den primära inteckning du har på ditt hem. Det här är antingen den ursprungliga inteckning du fick när du köpte bostaden eller en refinansierad inteckning.
För att ta reda på beloppet du är skyldig på din första inteckning, kontakta din långivare eller servicer. De kommer sannolikt att erbjuda dig två saldon: inteckningssaldot och utdelningsbalansen.
- Inteckningssaldot är det faktiska beloppet för ditt första hypotekslån vid den tid du frågar.
- Utdelningsbalansen är ett belopp som tar hänsyn till eventuell ränta som kommer att tillkomma innan utbetalningen görs. Så, till exempel, kan långivaren eller servitören erbjuda dig en tio dagars utdelningsbalans, vilket är det belopp du kan betala inom tio dagar för att betala av hypotekslån till fullo. Efter dessa tio dagar upphör utdelningsbalansen.
För att ta reda på hur mycket eget kapital du har i ditt hem bör det vanliga inteckningssaldot vara tillräckligt.
Andra inteckningar
Andra inteckningar, även kallade aktielån och kreditrader, är ytterligare inteckning du får baserat på ditt eget kapital. Dessa lån använder kapitalet i ditt hem som säkerhet och måste därför beaktas när du bestämmer hur mycket eget kapital du har nu.
Krediträntor är lite knepiga när det gäller att räkna ut ditt återstående kapital. Eftersom dessa är roterande kreditlinjer och kreditbalansen är tillgänglig för dig även om du inte använder den, kan hela beloppet på den tillgängliga kreditgränsen beaktas när du räknar ut din totala hypotekslån.
Exempel: Antag att du har ett hem med ett marknadsvärde på 200 000 $. Du har ett första hypotekslån på 100 000 $ och en kreditkredit tillgänglig för dig till 25 000 $. Du har ett saldo på aktiekrediterna på 5 000 dollar.
hur mycket kostar ett apa husdjur
- Om en långivare tittar på detta och överväger att godkänna ett annat lån baserat på ditt eget kapital är det troligt att långivaren drar av hela beloppet av det tillgängliga saldot till dig ($ 25 000) från ditt tillgängliga kapital istället för bara det belopp du är skyldig på krediträntan (5 000 USD).
- Istället för att ha 95 000 dollar i eget kapital (200 000 dollar - 100 000 dollar - 5 000 dollar = 95 000 dollar) anser långivaren att ditt eget kapital är 75 000 dollar (200 000 dollar - 100 000 dollar - 25 000 dollar = 75 000 dollar).
Att bygga eget kapital
Eget kapital växer när hemmets värde ökar eller saldot på de inteckningar som är förknippade med hemmet minskar. Kapitalet kan också krympa om ett hem försämras i värde, oavsett om det beror på en marknadsfluktuation, eller om hemmet förfaller eller av någon annan anledning.
Om ditt huvudmål är att försöka bygga upp eget kapital i ditt hem har du några alternativ:
- Betala ner inteckningen (och andra inteckningar) du har på hemmet.
- Se till att hemmet är i gott skick.
- Se till att hemmet är uppdaterad och visuellt tilltalande, med tanke på att vissahem förbättringarhar större påverkan på värdet än andra.
Tiden är också ett sätt att bygga upp eget kapital, så länge du gör dina betalningar som planerat och ditt hem uppskattar i värde, men du kan påskynda processen med extra betalningar och förbättringar i hemmet för att öka ditt hems värde.
En enkel, men ändå komplex, ekvation
Vad borde vara relativt enkelt ekvation är mycket mer komplicerat att det verkar, delvis på grund av att fastigheterna kan variera kraftigt. Ditt hems värde kan öka och minska baserat på många faktorer, såsom senaste närliggande utveckling, reparationer som behövs och mer. Tills en säljare faktiskt går med på att köpa ditt hem kan du inte riktigt veta vad ditt hem är värt ner till öre. På grund av detta är din uppskattning av hur mycket eget kapital ditt hem har just det - en uppskattning.
