5 steg som hjälper dig att skydda dina äldre föräldrars pengar

Dina föräldrar kan undvika svåra ekonomiska situationer med din hjälp.

Att skydda dina äldre föräldrars pengar kan vara en viktig hjälp för dem, både ekonomiskt och emotionellt. Du behöver inte vara ekonomisk expert för att hjälpa till med äldre föräldrars ekonomi. Du behöver bara veta vilka frågor du ska ställa och vilka åtgärder du ska vidta.

Fem steg för att skydda dina äldre föräldrars pengar

Den roll du tar för att hjälpa dina föräldrar att hantera och skydda sina pengar kan vara lika varierande som att vara deras klangbräda för att faktiskt ta över deras ekonomi. Hur som helst måste du följa samma steg, börja med en granskning av deras behov och sluta med en fortlöpande granskning av deras ekonomiska situation.

relaterade artiklar

Smickrande idéer för fyllig äldre kvinna
Bilder på äldre frisyrer för män och kvinnor
Förtroendeförstärkare för sexiga seniorer

Steg 1: Diskutera deras behov och mål

Sitt ner med dina föräldrar och erbjud dig att hjälpa dem att granska sin ekonomiska situation och ge några förslag. Vissa föräldrar kan välkomna hjälpen; var dock beredd på motstånd. Det är inte lätt för dina föräldrar att erkänna att de kan behöva hjälp. Ju mer bekväm de blir med att dela sin personliga ekonomiska information, desto mer sannolikt kommer de att dela den detaljerade information som du behöver för att hjälpa dem att skydda sin ekonomiska situation.

Ditt mål bör vara att granska följande:

Månatliga inkomster och kostnader - Du kan antingen samla in denna information från dina föräldrar eller granska deras inkommande räkningar, kvitton och skattedeklarationer.
Tillgängliga medel - Bank- och investeringsuttalanden visar tillgängliga medel och ger dig information om hur mycket pengar dina föräldrar har dragit ut från sina konton.
Mål - Fråga dina föräldrar vad de vill åstadkomma med sina pengar. Ju mer du vet om deras mål, desto bättre kan du vara att hjälpa dem att planera sin ekonomi så att deras pengar skyddas, medan de uppnår sina mål:
- Vill de resa mer eller spendera mer pengar på specifika intressen?
- Är de trötta på den tid och ansträngning de spenderar medel mellan konton?
- Är de oroliga för framtida utgifter som de kan ha, såsom sjukvårdskostnader eller husreparationer?
Frågor - Många äldre har frågor om ekonomiska ämnen de har varit generade att ställa, till exempel omvända inteckningar och långtidsvårdsförsäkring . Volontär för att få dem de svar de behöver.
Rättslig situation - Det här är en utmärkt tid för att se om dina föräldrar har skapat några lagliga arrangemang som kan påverka hur deras pengar används, till exempel en fullmakt eller ett levande förtroende eller testamente.

Steg 2: Granska deras ekonomiska situation

När du förstår dina föräldrars ekonomiska behov och mål måste du ta reda på om de har tillräckligt med inkomst för att tillgodose deras behov. Samarbeta med dem för att granska deras finansiella konton, inkomstkällor och andra andra situationer som kan påverka deras kassaflöde. Till exempel:

Inkomstkällor - Bor de med en fast inkomst som socialförsäkring med tilläggsinkomst från livränta, ett individuellt pensionskonto (IRA) eller en pensionsplan på 401 000?
Investeringar - Var investeras deras pengar? Är det i konservativa ränteplaceringar som obligationer och depositionsbevis eller har de stora delar av sina investeringar investerade i högre riskaktier? Det kan vara en bra tid att låta en finansiell expert göra en granskning av sin portfölj och ge rekommendationer om ändringar som ska göras i din föräldrars boendeplanering.
Skatter - Har dina föräldrar några skatteskulder som obetald inkomst eller hypoteksskatt? Kolla in speciella program för seniorer med skatteproblem som uppskjutande av fastighetsskatt.

Steg 3: Ställ in en process

En av de bästa sakerna du kan göra för att hjälpa dina föräldrar att skydda sina pengar är att göra det lättare för dem att hantera sina pengar. Många seniorer vill undvika den banktid som krävs för att flytta pengar mellan konton. Dålig syn och problem med skicklighet kan göra det svårt att betala räkningar. Du kan hjälpa till genom att ställa in:

Direkt insättning - Om din förälder får en check från socialförsäkringen eller ett annat federalt pensionsprogram kan du ordna att deras check automatiskt sätts in på deras bankkonto. Denna kostnadsfria tjänst kan skapas av den bank som kommer att ta emot pengarna.
Automatiska överföringar - Månatliga IRA-uttag kan automatiskt överföras till ett annat konto, vilket sätter pengarna där din förälder behöver det utan att de behöver göra en resa till banken.
Automatiska räkningar - Minimera antalet kontroller som måste skrivas genom att ordna med att återkommande räkningar automatiskt betalas från sitt bankkonto. Verksamhetsräkningar, hypoteksbetalningar, hyra- och bilbetalningar samt minimibetalningar på kreditkorts- och lånebetalningar kan alla betalas automatiskt.

Överväg att låta ditt namn läggas till på deras konton eller ha en fullmakt så att du kan slutföra deras bank- och faktureringsaktiviteter. Detta är särskilt viktigt om en eller båda föräldrarna inte har en god hälsa, på ett vårdhem eller i en vårdinrättning.

Steg 4: Implementera säkerhetsprogram

Äldre är frekventa mål för telefon- och postbedrägerier. Skydda dina föräldrar från skräppost och skräp genom att ange deras adress och telefonnummer på Skicka inte e-post och Ring inte listor.

Steg 5: Genomför månatliga recensioner

Oavsett om du har direkt kontroll över dina föräldrars pengar eller bara fungerar som rådgivare är det viktigt för dig att granska deras ekonomiska aktiviteter varje månad.

Blir räkningarna betalda?
Är de direkta insättningarna och automatiska överföringarna deras inkomst mer tillgänglig för dem?
Är dina föräldrar bekväma med sin ekonomiska situation?
Har du fortfarande några frågor att svara på och procedurer att sätta på plats?

Värdighet och självständighet

Att skydda dina äldre föräldrars pengar är viktigt för deras ekonomiska hälsa. När du arbetar med dem måste du komma ihåg att skydda deras värdighet och oberoende. Fråga dem vad de vill ha. Försök att få deras godkännande för ändringar. Hjälp dem att förstå värdet av deras ekonomiska säkerhet när du vidtar åtgärder för deras räkning för att skydda deras pengar.