Hur mycket du behöver gå i pension är en fråga som många äldre ställer. Bureau of Labor and Statistics uppskattar det genomsnittliga hushållet med minst en medlem över 65 år spenderar 50 000 dollar per år . Hur mycket du behöver spara för pension beror på dina utgifter och om du kommer att använda din princip under pension eller hålla den stabil. Att titta på några olika scenarier ger dig en bättre förståelse.
Fyra procents regel
Vissa rådgivare rekommenderar fyra procents regeln , vilket innebär att man drar tillbaka fyra procent det första året och höjer beloppet med inflation varje år. Fyra procentregeln garanterar dock inte att din pension kommer att vara i hela ditt liv.
relaterade artiklar- Galleri över de billigaste platserna att gå i pension
- 10 lustiga pensioneringsgavgåvor
- Bilder av aktiv vuxenpensionering
Tabellen nedan visar hur länge varje nivå av besparingar kommer att pågå antar en avkastning på fem procent, en inflation på tre procent och en skattesats på 15 procent.
| Om du har sparat | Börja med detta årliga uttag | Din pension kommer att förbrukas |
|---|---|---|
| $ 1 000 000 | $ 50 000 per år | 23 år |
| 500 000 dollar | $ 50 000 per år | 11 år |
| $ 1 000 000 | 40 000 dollar per år | Mer än 30 år |
| 500 000 dollar | 40 000 dollar per år | 14 år |
| $ 1 000 000 | 30000 dollar per år | Mer än 30 år |
| 500 000 dollar | 30000 dollar per år | 19 år |
Att ha 500 000 dollar i banken är sannolikt inte tillräckligt. En miljon är närmare, även om det kanske fortfarande inte uppfyller alla dina behov om dina årliga utgifter ligger nära det nationella genomsnittet på $ 50.000 när du går i pension.
Inflation
Det är viktigt att komma ihåg inflationen. Inflationen är i genomsnitt ungefär tre procent per år i USA, vilket innebär att om du behövde 50 000 $ per år när du fyllde 65 år, skulle det bara behöva 67 000 dollar på bara 10 år.
Är en miljon det magiska numret?
Många har hört att de behöver ha en miljon i besparingar för att gå i pension bekvämt. Anledningen till att antalet kastas runt är att de flesta experter förutspår, som Forbes konstaterar cirka fem procent avkastning på investeringar efter pension när du går i pension.
Om du har en miljon besparingar, ger en avkastning på fem procent dig 50 000 USD per år utan att använda din princip. Naturligtvis tar detta inte hänsyn till inflation eller skatter.
Som du kan se i tabellen ovan får du en längre pension när du har 1 miljon dollar i banken och kan hålla hela ditt liv om du kan sänka dina utgifter under det nationella genomsnittet.
Omständigheterna förändrar hur mycket du behöver
Allas liv är annorlunda och olika faktorer kan påverka hur mycket du behöver spara för pension. Även om tabellen ovan är en allmän regel kan följande omständigheter betyda att du måste spara mer eller mindre.
Du har en funktionsnedsättning eller sjukdom
Om din hälsa är dålig eller om du har haft en allvarlig sjukdom i din familj, vill du spara mer för pension. Sjukvårdskostnader stiga snabbare än inflationen , vilket betyder att ditt ekonomiska behov när du går igenom pensionen blir mycket större.
Medan du kommer att ha tillgång till Medicare-täckning finns det både månatliga premier och riktlinjer för kostnadsdelning som gör sjukdom dyr. Det är bäst att ta hand om din hälsa efter bästa förmåga nu och försöka undvika att förebygga sjukdomar uppträder under pension.
Du förväntar dig att du behöver långtidsvård
Långtidsvård är också ganska dyrt och kommer att öka det belopp du behöver spara för pension. De median kostnad 2016 för ett semiprivat rum på ett vårdhem är $ 6 844 per månad, vilket är mer än $ 82 000 per år.
Långtidsvårdsförsäkring kan hjälpa dig att betala för ett vårdhem om behov uppstår, men du måste köpa det mellan 52 och 64 år för bästa chans att kvalificera sig. Kostnaderna varierar beroende på de fördelar du väljer, men policyn kan vara en livräddare om du behöver vården senare i livet.
Du har extra inkomst för pension
Många människor räknar med att social trygghet ger en viss månadsinkomst när de går i pension. Det finns S inkomsträknare för säkerhet tillgänglig för att hjälpa dig att förstå hur mycket du får, men det exakta antalet kommer inte att finnas tillgängligt för dig tills du går i pension . Det råder osäkerhet om hur väl finansierat programmet är, så du kanske vill minska din uppskattning med 25 procent för att vara säker.
Du kanske också kan dra nytta av dessa tillgångar för att hjälpa dig i pension:
- Garanterade pensioner
- Deltids jobb
- Intäkter från hyresfastigheter eller andra investeringar
- Hem kapital
Alla dessa inkomstkällor kan minska mängden pengar du behöver spara. Om du till exempel förväntar dig att social trygghet ger dig 12 000 dollar per år och en pension ger dig 10 000 dollar per år kan du minska ditt behov med 22 000 dollar per år. Det kan ge dig 10 eller fler år i pension om du har sparat 1 miljon dollar.
Du går i pension senare
Du kan välja att gå i pension några år senare än 65 för att minska antalet pensioneringsår du behöver täcka. Att gå i pension vid 70 år eller senare ökar också storleken på din socialförsäkringsförmån mycket.
Om du skulle gå i pension vid 70 i stället för 65, kan ett pensionskonto på 500 000 $ vara till 89 år om du är försiktig med dina utgifter eller har ytterligare inkomster.
Spara till pension tidigt
Nästan alla behöver mer pensionssparande än de har idag. Nyckeln är att börja spara nu. Det kan låta skrämmande att spara $ 1 000 000 för din pension, men om du börjar idag och utnyttjar sammansatt avkastning kan du göra det lättare än du förväntat dig .
